Des frais trop élevés, des services qui ne vous conviennent plus ou bien une envie de diversifier vos placements ? La réponse est oui ! Il vous est tout à fait possible de transférer votre plan épargne retraite d’un organisme à un autre. Découvrez des frais faibles, voire inexistants, dans certains cas et une démarche très simple et peu contraignante. On vous explique tout ce qui est bon à savoir pour réaliser l’opération !

Découvrez chaque étape de votre transfert !

Ce transfert profite de conditions d’application relativement simples. Elles vous sont d’ailleurs présentées obligatoirement à la souscription de votre contrat. Observons-les étape par étape :

  • Communiqué à votre compagnie d’assurance par lettre avec accusé de réception, le nouvel organisme dans lequel vous souhaitez déplacer votre épargne.
  • Des suites de votre courrier, l’établissement a 3 mois pour vous informer de la valeur de transfert de votre plan épargne retraite après prélèvement des frais.
  • Du côté de la nouvelle compagnie, ils notifient l’acceptation de transfert auprès de votre ancien établissement.
  • À partir du moment où vous connaissez la valeur de transfert de votre PER, vous avez 1 mois de délai de renonciation.
  • Au terme de ce délai, votre établissement a donc 1 mois pour transférer vos fonds au nouvel organisme.

La démarche est très simple et réalisable quand vous le souhaitez. L’opération ne dure que 5 mois maximum. C’est l’opportunité adéquate pour réévaluer vos conditions sans contraintes !

Pourquoi transférer mon plan épargne retraite ?

Des questions récurrentes se posent, pourquoi effectuer un transfert ? Quels peuvent être les avantages à en tirer ? C’est là toute l’importance du sujet ! Il existe d’innombrables raisons à ce transfert. En sachant désormais qu’il est très simple de le mettre en place, il est temps d’énumérer quelques possibilités ensemble :

  • Vos frais actuels sont trop élevés.
  • Vous êtes insatisfait des services actuels de votre gestionnaire (suivis, conseils…).
  • Vous souhaitez diversifier vos placements ou les regrouper.
  • Votre rendement actuel ne vous satisfait plus.

Voici quelques raisons pouvant justifier du transfert de votre plan épargne retraite. Il est tout de même important de comprendre qu’il doit être étudié et réalisé dans de bonnes conditions. C’est pourquoi il est primordial de vérifier son intérêt auprès d’un professionnels.

De faibles frais, voire inexistants !

Lors du transfert de votre plan épargne retraite, vous l’aurez compris, des frais peuvent être à prévoir ! Ils sont contrôlés et ne peuvent pas dépasser un certain seuil.

En effet, deux cas de figure se présentent à vous. Soit, votre contrat est ouvert depuis plus de 5 ans dans votre organisme, donc aucuns frais ne s’appliquent. Soit, votre contrat est antérieur à 5 ans et des frais peuvent donc s’appliquer. Rassurez-vous, ils ne s’élèvent qu’à 1% maximum du montant total de votre épargne !

D’autres frais peuvent tout de même intervenir lors du transfert. Voyons les deux cas principaux ensemble :

  • Dans votre contrat, des frais de gestion peuvent avoir été déterminés. Ils seront donc prélevés sous forme de déduction (s’ils n’ont pas déjà été prélevés ultérieurement).
  • Les frais d’entrée dans votre nouvel organisme ! Mais vous en serez informé avant transfert. Forte heureusement, en passant par un courtier, vous pouvez éviter cette problématique.

En dehors de ces frais présentés, vous n’aurez rien à sortir de votre poche. C’est là toute l’importance de faire un point sur votre PER actuel. Vous avez peut-être la possibilité d’améliorer vos conditions sans forcément le savoir. Une fois encore, être accompagné par un professionnel est synonyme de sécurisation. La bonne nouvelle, c’est que chez Excellence Courtage, nous gérons intégralement ce service et nous étudions l’opportunité financière la plus avantageuse pour vous.

Vous savez désormais que votre plan épargne retraite peut être optimisé, les clés sont à votre portée ! Mais sachez que grâce à notre solide réseau de partenaire, nous détenons la solution faite pour vous !

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