Le PER : votre allié fiscal pour la retraite !

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’impose comme une solution incontournable pour préparer votre avenir financier. Il offre des avantages fiscaux considérables tout en assurant une épargne solide pour vos vieux jours. Plongeons ensemble dans les subtilités de ce dispositif qui fait tant parler de lui en 2024 !

L’arsenal fiscal du PER pour protéger votre retraite.

Le Plan Épargne Retraite (PER) ne se limite pas à être un simple produit d’épargne ; c’est aussi un excellent moyen de réduire vos impôts. En choisissant ce dispositif, vous préparez votre avenir tout en allégeant votre fiscalité. C’est la solution parfaite pour vous constituer un capital solide pour la retraite et garantir un revenu basé sur la capitalisation.

Pourquoi opter pour un PER ?

• Capitalisation : Votre épargne travaille pour vous et grandit sur le long terme.
• Flexibilité : Vous adaptez vos versements à votre budget et à votre situation.
• Avantages fiscaux : Profitez dès maintenant de déductions fiscales intéressantes.

À la fin du contrat, vous pourrez choisir entre recevoir un capital ou une rente, chaque option ayant ses propres implications fiscales. Il vous reste encore quatre mois pour optimiser vos avantages fiscaux. Prenez rendez-vous avec Excellence Courtage pour des conseils personnalisés et une stratégie qui maximise vos gains.

Quel type de plan épargne retraite choisir ?

Parmi les Plans d’Épargne Retraite, vouParmi les différents Plans d’Épargne Retraite (PER), deux options s’offrent à vous : le PER assurantiel et le PER bancaire. Bien qu’ils partagent le même objectif de préparer votre retraite, leurs spécificités les distinguent de manière intéressante.

• Le PER assurantiel, proposé par un courtier ou un assureur, vous offre la possibilité de désigner des bénéficiaires tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs. Par exemple, il permet un abattement fiscal pouvant atteindre 152 500 euros avant 70 ans. Avec Excellence Courtage, vous avez également l’opportunité de diversifier et dynamiser votre épargne en intégrant des fonds structurés.
• Le PER bancaire ou compte-titres, quant à lui, en cas de décès du souscripteur, voit l’épargne accumulée intégrée à la succession. Cela signifie qu’il est soumis aux droits de succession, c’est-à-dire à l’impôt applicable lors du règlement de la succession.

Ces deux options présentent donc des atouts distincts, à choisir en fonction de vos besoins et de vos objectifs patrimoniaux.

Nouveau PER vs Ancien PERP : Lequel Choisir ?

Vous avez un ancien PER (PERP) et vous vous demandez s’il serait plus judicieux de passer à un nouveau ? Voici quelques conseils pour vous aider à y voir plus clair.

Le PER, c’est la flexibilité avant tout ! Vous pouvez ajuster vos versements selon vos envies et choisir comment récupérer votre épargne à la retraite : en capital, en rente viagère, ou même un mix des deux, et le PLUS : la transmission du capital en cas de décès

Cela dit, le PERP a aussi ses avantages. Il vous garantit une rente viagère, assurant un revenu stable à la retraite, ce qui peut être rassurant. Et avec le temps, les anciens contrats PERP peuvent bénéficier de conditions avantageuses.

Avec les évolutions financières, votre PERP pourrait ne plus correspondre à vos besoins actuels. En transférant votre plan avec l’aide d’un courtier, vous pouvez :

• Booster la performance de votre épargne : Le courtier compare les meilleures options pour vous proposer la solution la plus rentable.
• Réduire vos frais : Trouver un PER avec des frais de gestion plus bas pour maximiser vos gains.
• Personnaliser votre stratégie : Adapter votre plan à vos objectifs de retraite et à votre situation actuelle.

En d’autres termes, c’est l’occasion parfaite pour faire le point et optimiser votre avenir financier !

Excellence Courtage : votre partenaire pour une retraite d’excellence.

Chez Excellence Courtage, nous nous engageons à vous offrir un accompagnement sur mesure pour préparer votre retraite. Que vous envisagiez l’ouverture d’un plan d’épargne retraite ou le changement de votre PERP, nous vous guidons vers la solution la plus adaptée.

Vous avez pu constater que le PER à de nombreux avantages et nous sommes là pour vous expliquer en détail comment ils peuvent optimiser votre épargne retraite.

Vous pouvez bénéficier de conseils personnalisés pour faire le meilleur choix entre les différents types de PER et gérer efficacement votre patrimoine. Nous vous apportons des solutions claires pour réduire vos impôts tout en préparant un avenir financier serein.

Nous nous déplaçons à votre domicile ou bureau pour discuter de vos besoins et vous offrir des recommandations sur mesure. Avec Excellence Courtage, réalisez vos objectifs et assurez-vous un avenir financier à la hauteur de vos attentes !