Assurance Habitation : une nouvelle année d’augmentation. 

Avec le réchauffement climatique et la crise économique, on observe une augmentation des catastrophes naturelles et des incidents domestiques. Ces événements causent plus de sinistres pour les compagnies d’assurance, qui doivent donc augmenter les primes d’assurance habitation. Voici pourquoi les tarifs montent en flèche et comment cela vous affecte. 

Pourquoi les sinistres augmentent. 

La première raison est liée au réchauffement climatique qui provoque une hausse des catastrophes naturelles et donc de l’assurance habitation. Par exemple, le retrait-gonflement des argiles, un phénomène où les sols argileux se contractent et se dilatent, cause des fissures dans les bâtiments. En France, près de la moitié du territoire est exposée à ce risque. D’autres événements comme les tempêtes, les inondations et les sécheresses géotechniques deviennent aussi plus fréquents et plus violents. Selon la Caisse centrale de réassurance, la fréquence des sinistres pourrait augmenter de 40 à 60 % d’ici 2050. Mais l’on observe une deuxième raison, et celle-ci serait liée à la crise économique. Il semblerait que les ménages français n’aient plus les mêmes moyens qu’auparavant pour entretenir leur habitat. Ils rencontrent donc une augmentation générale de petits sinistres, de type incendie, dégâts des eaux, ect. 

Deux Types de Risques Naturels. 

Pour gérer ces sinistres, la CCR distingue deux types de risques naturels : 

1. Risques couverts par les contrats d’assurance habitation classiques : Ce sont des événements comme les tempêtes, la grêle et le poids de la neige, pris en charge par le marché privé. 

2. Risques nécessitant l’intervention de l’État : Ce sont des événements exceptionnels comme les inondations, les séismes, les tsunamis, les avalanches et les éruptions volcaniques. Le régime des catastrophes naturelles (Cat’nat) les prend en charge avec une gestion stricte de l’État. 

L’Impact financier sur vous et les Assureurs  

L’augmentation des sinistres a un impact financier majeur sur les compagnies d’assurances. En 2023, les catastrophes naturelles ont coûté 6,5 milliards d’euros, faisant de cette année la troisième plus coûteuse en termes de sinistres climatiques. Pour comparer, le coût moyen annuel au début du siècle était de 2,7 milliards d’euros et est monté à 3,7 milliards durant la deuxième décennie. Ces coûts explosifs obligent les assureurs à revoir leurs tarifs. Cette explosion des coûts se répercute sur vous et les primes d’assurance habitation vont augmenter pour compenser ces pertes. À partir de 2025, le gouvernement prévoit d’augmenter la surprime pour les contrats habitation de 12 % à 20 %. Cette augmentation est nécessaire pour maintenir l’équilibre financier du régime « Catastrophes Naturelles » (Cat’Nat) et garantir la couverture des sinistres futurs. 

Excellence Courtage, votre solution contre cette hausse de l’assurance habitation. 

Pour limiter vos frais, la première solution consiste à faire jouer la concurrence. Si vous n’avez pas ressorti votre contrat d’assurance habitation depuis quelques années, vous réaliserez sans doutes des économies. Plus il est ancien, plus votre gain est susceptible d’être élevé. En assurance, comme beaucoup d’autre domaine, votre fidélité est rarement récompensée. Banques, mutuelles et assureurs se livrent d’ailleurs une véritable guerre commerciale pour faire face au turnover croissant. C’est à partir de cette démarche que nous rentrons en jeu, nous somme là pour vous accompagner. Grâce à notre groupement de partenaires, nous sommes en mesure de comparer les différents offres disponibles et adaptées à votre situation. Alors si vous souhaitez vous simplifier cette tâche et vous garantir un résultat optimal, Excellence Courtage reste votre meilleur allié. 

Vous savez désormais que le changement climatique et la crise économique augmente la fréquence et l’intensité des sinistres. Ce qui entraine une hausse des coûts pour les compagnies d’assurances. En conséquence, les primes d’assurance habitation vont augmenter dans les années à venir. Il est crucial pour vous de comprendre ces changements et de prendre des mesures afin de palier à cette hausse. N’oubliez pas de nous contacter pour être accompagner, nous répondrons présent pour optimiser ce résultat !